Dlouhodobý investiční produkt
DIP nemá pravidelný státní příspěvek. Při splnění podmínek umožňuje daňový odpočet.
Rezervy, investice a penze
DIP může být součástí plánu na stáří.
Dlouhodobý investiční produkt není jedna konkrétní investice. Je to rámec pro dlouhodobé odkládání s pravidly, která je potřeba znát předem.
O co jde
Nejdřív si ujasníme souvislosti.
Společně probereme, zda se DIP hodí k vašemu horizontu, jaký typ investic v něm zvažovat a jak zapadá vedle penzijního spoření. Daňové podmínky a možnosti příspěvku zaměstnavatele ověříme podle aktuálních pravidel.
Co je vám blízké?
Vyberte, co právě řešíte. Nemusíte znát název produktu.
V čem se liší
DIP nebo penzijko?
Vyberte téma, které vás zajímá. Rozdíly ukazují principy, nikoli doporučení pro konkrétního člověka.
Doplňkové penzijní spoření
Doplňkové penzijní spoření může mít státní příspěvek a za stanovených podmínek i daňový odpočet.
Daňový limit se posuzuje v souhrnu za podporované produkty. Nárok na státní příspěvek závisí na aktuálních pravidlech a osobní situaci.
Srovnání vychází z obecných pravidel. Podmínky daňové podpory, státního příspěvku, výběru a konkrétní náklady ověřte pro svou smlouvu a aktuální situaci. Zdroje: Ministerstvo financí k DIP a zákon o doplňkovém penzijním spoření.
Společně se podíváme01 02 03
Na čem záleží.
Délka odkládání
Projdeme, kdy budete peníze potřebovat a jaká omezení platí pro daňové zvýhodnění.
Co je uvnitř
Vysvětlím, jaké investiční nástroje a náklady jsou spojené s konkrétním řešením.
Souhra s penzí
Podíváme se na stávající spoření a celkový plán na stáří.
Jak to probíhá
Jednoduše a bez tlaku.
Vysvětlím možnosti a jejich podmínky. Rozhodnutí bude vždy na vás.
- 01
Probereme vaše cíle
Zjistíme horizont, pravidelnou částku a současné produkty.
- 02
Vysvětlím pravidla
Projdeme rizika, náklady, daňový režim a podmínky výběru.
- 03
Rozhodnete se
DIP zařadíme jen tehdy, pokud zapadá do vašeho plánu.
Na co se často ptáte
Krátce a srozumitelně.
Je DIP totéž co penzijní spoření?
Ne. Liší se pravidly, nabídkou investic i formou podpory. Smysl mají až ve vztahu k vašemu cíli.
Je výnos v DIP zaručený?
Ne. Hodnota investic v DIP může kolísat a investování je spojeno s rizikem.
První krok
Pojďme probrat, co právě řešíte.
Stačí krátký rozhovor. Za úvodní konzultaci mi neplatíte; setkat se můžeme v Olomouci, okolí nebo online.
Helena RozsypalováFinance, ve kterých máte jasno.Olomouc & online