Dlouhodobý investiční produkt
DIP nemá pravidelný státní příspěvek. Při splnění podmínek umožňuje daňový odpočet.
Rezervy, investice a penze
Na stáří se připravuje lépe s přehledem.
Podíváme se, jak máte penzijní spoření nastavené, k jakému cíli směřuje a zda odpovídá době, která vám do čerpání zbývá.
O co jde
Nejdřív si ujasníme souvislosti.
Penzijní spoření může být užitečnou částí dlouhodobého plánu. Důležitá je výše příspěvků, zvolená strategie, případný příspěvek zaměstnavatele i pravidla výběru.
Co je vám blízké?
Vyberte, co právě řešíte. Nemusíte znát název produktu.
V čem se liší
DIP nebo penzijko?
Vyberte téma, které vás zajímá. Rozdíly ukazují principy, nikoli doporučení pro konkrétního člověka.
Doplňkové penzijní spoření
Doplňkové penzijní spoření může mít státní příspěvek a za stanovených podmínek i daňový odpočet.
Daňový limit se posuzuje v souhrnu za podporované produkty. Nárok na státní příspěvek závisí na aktuálních pravidlech a osobní situaci.
Srovnání vychází z obecných pravidel. Podmínky daňové podpory, státního příspěvku, výběru a konkrétní náklady ověřte pro svou smlouvu a aktuální situaci. Zdroje: Ministerstvo financí k DIP a zákon o doplňkovém penzijním spoření.
Společně se podíváme01 02 03
Na čem záleží.
Současné nastavení
Zkontrolujeme smlouvu, strategii a pravidelné příspěvky.
Časový horizont
Přístup má odpovídat tomu, jak dlouho ještě budete odkládat.
Celkový důchodový plán
Penzijní produkt posoudíme společně s ostatními zdroji na stáří.
Jak to probíhá
Jednoduše a bez tlaku.
Vysvětlím možnosti a jejich podmínky. Rozhodnutí bude vždy na vás.
- 01
Projdeme smlouvu
Přinesete přehled dnešního spoření a případných příspěvků zaměstnavatele.
- 02
Ukážu možnosti
Vysvětlím nastavení, náklady a rizika různých přístupů.
- 03
Nastavíme další krok
Rozhodnutí přizpůsobíme vašemu horizontu a rozpočtu.
Na co se často ptáte
Krátce a srozumitelně.
Mám si staré penzijko ponechat?
To záleží na typu smlouvy, podmínkách a vašem cíli. Nejdřív si vše projdeme; rušení bez porovnání nedoporučuji.
Mohu mít zároveň DIP?
Ano, oba produkty mohou tvořit součást plánu. Je potřeba posoudit jejich pravidla i aktuální daňové podmínky v souvislosti.
První krok
Pojďme probrat, co právě řešíte.
Stačí krátký rozhovor. Za úvodní konzultaci mi neplatíte; setkat se můžeme v Olomouci, okolí nebo online.
Helena RozsypalováFinance, ve kterých máte jasno.Olomouc & online